Conheça meu trabalho como assessor de investimentos e planejador financeiro — e solicite um contato pra conversarmos sobre os seus objetivos, sem compromisso.
Sou assessor de investimentos com certificação ANCORD (AAI) e sócio da Nobel Capital, escritório credenciado à XP Investimentos. Atendo de São Paulo capital ao ABC Paulista pessoas e famílias (planejamento financeiro e investimentos) e empresas (XP Empresas: caixa, câmbio, crédito e eficiência) — gente que quer entender o próprio dinheiro, não só obedecer recomendação.
O que me diferencia não é acesso a produto — hoje todo assessor tem os mesmos. É o planejamento financeiro como ponto de partida e a transparência do método: quem senta comigo não recebe ordem de compra. Recebe a fórmula, simula os próprios cenários e decide entendendo o porquê.
Pra isso eu construí minhas próprias ferramentas de simulação — validadas contra os relatórios oficiais da plataforma. A carteira é consequência do plano, nunca o contrário.
Entrei na assessoria fazendo o que todo mundo faz: montar carteira e repetir discurso de produto. O cliente assinava — e no primeiro tombo de 8% do mercado, ligava em pânico. A relação era de fé, não de entendimento.
Percebi que a fé evapora em toda crise. Quem abandonava o plano não era cliente ruim — era cliente que nunca tinha visto a própria projeção. Estava obedecendo, não decidindo.
Construí uma calculadora pros meus clientes verem, com os números deles, o que estava acontecendo. A pergunta mudou de "será que tô fazendo certo?" para "e se eu fizer assim?".
Atendo menos pessoas e mais fundo. O cliente vê a fórmula, simula, decide. Quando o mercado cai, ele aporta. Decisão financeira só dura quando você entende o porquê.
A primeira reunião não fala de produto. A gente abre o seu plano numa calculadora, roda os seus cenários e só depois discute o que faz sentido. Três perfis aproveitam mais esse jeito de trabalhar:
Médico, engenheiro, advogado, dentista: você pensa em número o dia inteiro — menos quando o assunto é a própria carteira, que paga uma taxa que ninguém te explicou. E taxa que você não entende não é uma linha no extrato: é um custo que se compõe, ano após ano, por 20 ou 30 anos. Quanto ela pesa no seu plano? É uma conta que dá pra fazer — a gente faz junto.
Vendeu a empresa ou recebeu o earnout. É um patrimônio que precisa durar pra sempre — e que, diferente do negócio, você não refaz se errar. O risco não é render pouco num ano: é descobrir tarde demais que o plano não se sustenta, montado no palpite de quem vendeu um produto em vez de simular o seu cenário. Antes de aplicar um real: quanto tempo esse dinheiro precisa durar — e ele dura?
Renda alta, filhos chegando, decisões grandes ao mesmo tempo — colégio, previdência, imóvel. O problema não é cada escolha isolada: é que uma mexe na outra, e decidir sem ver o trade-off faz o imóvel comer a aposentadoria sem ninguém perceber. Daqui a dez anos, esses objetivos cabem todos no mesmo plano — ou um vai ter que ceder?
"O cliente vê a fórmula." — é isso que a Nobel Capital e a estrutura da XP me permitem entregar: plataforma completa, assessoria 360° e um método que você enxerga por inteiro. Como diz a casa: assessoramos seu patrimônio por gerações.
Sua empresa provavelmente paga ao banco por coisas que a XP Empresas entrega de outro jeito. Atendo PJ com a mesma lógica do PF — entender a operação primeiro, produto depois — nas frentes onde costuma haver dinheiro na mesa:
Quanto o caixa da sua empresa rendeu no banco no último ano? Se a resposta é "perto de nada" — e ainda com tarifa por cima —, é dinheiro parado no lugar errado todo mês. Conta digital sem tarifa e o caixa aplicado com critério existem exatamente pra mudar esse número.
Se você importa, exporta ou remete, o spread de câmbio do banco não aparece em lugar nenhum do extrato — mas sai do seu resultado em toda operação. Quanto isso somou no seu último ano? É onde a economia costuma ser mais rápida: estrutura de custo enxuta, trava cambial e mesa especializada.
Empresa com caixa aplicado costuma tomar crédito caro sem saber que tem uma opção mais barata na mão — o próprio investimento como colateral. Quanto você paga hoje de juros que daria pra baixar? Crédito estruturado e home equity pela mesa Corporate da Nobel são pra essa conta.
Se sua empresa consome energia em volume, a conta no mercado cativo pode estar bem acima do que você pagaria no mercado livre — mês após mês, sem você comparar. Quanto daria pra reduzir? A avaliação de migração responde isso antes de qualquer mudança.
Incentivos, Lei do Bem e créditos tributários a que a empresa tem direito e não usa não voltam sozinhos — cada ano que passa é dinheiro que fica na mesa. O que a sua operação está deixando de recuperar? O diagnóstico vem antes de qualquer promessa.
Patrimônio da empresa e da família misturados viram um problema caro na hora errada — sucessão sem liquidez, imposto e inventário. Se precisasse separar (ou vender) amanhã, você estaria pronto? Planejamento sucessório e tributário, e o acesso ao Investment Banking Nobel/XP na hora de vender ou captar.
É o mesmo caminho que percorro com clientes — aberto, na ordem certa. Seis etapas, e cada uma termina num número seu, não numa opinião. Sem etapa pulada e sem produto antes do plano.
Quanto entra, quanto é fixo, quanto é escolha — incluindo o parcelado que virou paisagem. É o diagnóstico que sustenta todas as outras etapas.
Você sai com: sua capacidade real de poupança (renda − fixos − variáveis − colchão de imprevistos).Antes de acumular, blindar: o que acontece com o plano se a renda parar? Cobertura se dimensiona pela sua conta — não pelo medo, não pelo catálogo.
Você sai com: as coberturas na medida do seu orçamento — e até quando você precisa de cada uma.Reserva não é "um dinheirinho guardado": é de 6 a 12 meses do seu gasto total, em liquidez imediata. Ela existe pra proteger seus investimentos de você.
Você sai com: o tamanho exato da sua reserva e o lugar certo dela.Cada objetivo — imóvel, aposentadoria, liberdade — tem um preço mensal, calculado a juro real (acima da inflação) e líquido de imposto. Sonho sem número é loteria.
Você sai com: o aporte mínimo pro plano fechar — e o ideal pra acelerar.O mesmo aporte pode pagar mais ou menos imposto dependendo do desenho: declaração completa ou simplificada, PGBL na mão certa, tabela regressiva no prazo certo.
Você sai com: a simulação do seu IR nos dois cenários — antes de qualquer aporte.ITCMD progressivo, inventário e o problema real: liquidez na hora errada. Estrutura societária, doação planejada e seguro como caixa imediato — decididos em vida.
Você sai com: o desenho pra riqueza chegar inteira na próxima geração.O primeiro passo agora não é baixar um arquivo.
É conversar sobre a sua situação e sair com clareza sobre o próximo passo.
A maioria das assessorias começa pelo produto. A gente começa pelo seu planejamento financeiro — a área que estruturamos na Nobel Capital exatamente pra isso. Você sai com um plano que tem status, meta e número, e ele é revisado ao longo do ano:
Mapeamos objetivos, patrimônio e renda e respondemos a pergunta que ninguém te fez: do jeito que está, o seu plano fecha? Se não fecha, você enxerga exatamente o número que muda isso — quanto aportar por mês pra manter o plano de pé (mínimo) e quanto pra acelerar (ideal).
Seu patrimônio raramente está num lugar só. Consolidamos banco, corretora e previdência num retrato único: quanto cada parte rendeu, contra o benchmark certo, e se o conjunto está entregando a meta do plano (ex.: IPCA + X% ao ano) — bruto e líquido de imposto.
O plano vira rotina: orçamento de aportes com valor fechado até dezembro, revisões periódicas e ajuste de rota quando a vida muda — filho, venda de empresa, mudança de renda. Você sempre sabe onde está em relação à meta.
Só depois do plano é que se fala de investimento — com a plataforma completa da XP à disposição. Cada posição existe por um motivo que você entende, e reunião de revisão começa comparando o plano com o realizado, não olhando manchete de mercado.
Série em capítulos numerados sobre dinheiro, método e decisão — a mesma fórmula das reuniões, aberta pra qualquer pessoa. Escolha a sua rede:
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Assessoria é gente. Um pouco do dia a dia — eventos XP e Nobel, encontros com clientes e os bastidores do conteúdo:
Solicite um contato e me conte, em poucas palavras, o que você quer resolver — investimentos, proteção, aposentadoria ou sucessão. A partir daí, alinhamos juntos o melhor próximo passo.
